Kāpēc ir vērts apdrošināt savu mājdzīvnieku?

Mājdzīvnieki ir daļa no ģimenes, un rūpes par to labsajūtu ir katra atbildīga un gādīga saimnieka pienākums. Taču papildus ikdienas kopšanai un mīlestībai ir būtiski parūpēties arī par drošības spilvenu, kas sniegs finansiālu atbalstu neparedzētās situācijās. 

Tieši tāpēc dzīvnieku apdrošināšana kļūst par arvien nozīmīgāku lēmumu atbildīgu mājdzīvnieku saimnieku vidū. Kāpēc ir vērts apdrošināt savu mājdzīvnieku un kā izvēlēties apdrošināšanas plānu – uzzini vairāk raksta turpinājumā. 

Šajā rakstā uzzināsi:

• Kādi ir galvenie riski un izmaksas, ko sedz mājdzīvnieku apdrošināšanas polise.

• Kas ietekmē polisi un kā veidojas mājdzīvnieku apdrošināšanas cena.

• Kā soli pa solim izvēlēties savam mīlulim piemērotāko apdrošināšanas plānu.

Kāpēc veterinārie izdevumi var būt tik lieli?

Jebkurš mājdzīvnieks nozīmē papildu rūpes un, likumsakarīgi, arī papildu izdevumus. Tie, kuri nav saskārušies ar situācijām, kad mīlulim nepieciešama steidzama vizīte pie veterinārā speciālista, ārstēšana, operācija vai medikamenti, iespējams, nemaz nenojauš, kāds ir veterināro klīniku sniegto pakalpojumu izcenojums. 

Humānajā medicīnā ar pacienta līdzmaksājumu iespējams saņemt valsts apmaksātus veselības aprūpes pakalpojumus, taču veterinārā medicīna ir privātais sektors. Līdz ar to par visiem izdevumiem, kas saistīti ar mājdzīvnieka veselību, finansiāli atbildīgs ir tikai un vienīgi saimnieks.

Tāpat kā mediķi, kuri rūpējas par cilvēku veselību, arī veterinārārsti daudzus gadus ir apguvuši savu profesiju, ieguldot ne tikai laiku, bet arī personīgos līdzekļus. Mūsdienīgas klīnikas aprīkojums, telpu īre, darbinieku algas un sarežģītas diagnostikas iekārtas – tas viss maksā naudu un veido būtisku daļu no pakalpojumu cenas. Laikus parūpējoties par sava mājdzīvnieka apdrošināšanu, iespējams izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem un stresa, saņemot rēķinu.  

• Dino Zoo veterinārās klīnikas vadītāja, veterinārārste Kristīne Dumpe-Siļķe apstiprina, ka nepieciešamība pēc palīdzības rodas bieži: “Dzīvnieks ir dzīva būtne, un var rasties jebkādi neparedzēti izdevumi. Ja tie ir saistīti ar veselību, apdrošināšana tos var nosegt. Dzīvnieki tiešām slimo ļoti bieži un daudz. Ne tikai ārstēšana, bet arī medikamenti ir dārgi. Tieši tas pats ir ar operācijām. Apdrošināšana ir drošības spilvens.”

Kas tieši ietilpst dzīvnieku apdrošināšanas polisē?

Katras apdrošināšanas kompānijas piedāvājums var atšķirties, taču vairums polišu ir veidotas, lai segtu pēkšņas un neplānotas izmaksas, kas saistītas ar mājdzīvnieka veselības problēmām. Tas ir galvenais ieguvums, ko sniedz gan suņu, gan kaķu apdrošināšana. Dzīvnieku apdrošināšanas polisēs visbiežāk tiek iekļauti sekojoši veterinārie pakalpojumi: 

• ārstēšanās izdevumi: veterinārārsta konsultācijas, medikamentu iegāde un procedūras akūtas saslimšanas gadījumā, piemēram, saindēšanās, vīrusi, infekcijas.

• traumas un negadījumi: izmaksas, kas radušās pēc ceļu satiksmes negadījuma, kritiena, lūzuma vai cita nelaimes gadījuma.

• diagnostiskie izmeklējumi: rentgens, ultrasonogrāfija, asins analīzes un citi izmeklējumi, kas nepieciešami, lai noteiktu diagnozi.

• ķirurģiskās operācijas: gan steidzamas, gan sarežģītas operācijas, kas nepieciešamas dzīvnieka veselības stāvokļa uzlabošanai. 

Apdrošināšana ceļojot – vai polise ir spēkā ārpus Latvijas?

Plānojot ceļojumu kopā ar savu četrkājaino draugu, ir svarīgi laikus noskaidrot, vai iegādātā polise nodrošinās aizsardzību arī ārpus Latvijas robežām. Lielākā daļa standarta dzīvnieku apdrošināšanas polišu ir spēkā tikai Latvijas teritorijā. Tomēr vairāki apdrošinātāji piedāvā paplašinātu segumu, kas ietver medicīnisko palīdzību Baltijas valstīs vai pat visā Eiropas Savienībā.

Šāds paplašinājums ir īpaši noderīgs, jo veterinārie izdevumi citās valstīs var būt ievērojami augstāki, un saskarsme ar veselības problēmām svešā vidē rada papildu stresu. Ja saimnieks bieži ceļo kopā ar savu mīluli, polises teritoriālais segums ir viens no kritērijiem, kam jāpievērš pastiprināta uzmanība. 

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana (CTA) – drošība arī citiem

Papildus tiešajai veselības aprūpei, daudzas mājdzīvnieku apdrošināšanas polises piedāvā arī civiltiesiskās atbildības segumu. Šis ir ārkārtīgi svarīgs punkts, īpaši suņu saimniekiem. CTA sedz zaudējumus, ko mīlulis netīši nodarījis trešajām personām vai to mantai. 

Piemēram, ja suns rotaļājoties saskrāpē kaimiņa auto, saplēš garāmgājēja mēteli vai kādam iekož, CTA polise palīdzēs segt materiālos zaudējumus vai ārstēšanās izdevumus cietušajai pusei. Tā ir papildu drošības garantija, kas pasargā saimnieku no lieliem un neplānotiem finansiāliem zaudējumiem, kas var rasties viena neveiksmīga atgadījuma dēļ.

Kādus riskus apdrošināšana parasti nesedz?

Ir svarīgi saprast, ka dzīvnieka apdrošināšana nav visaptverošs veselības aprūpes abonements. Pastāv vairāki izņēmumi, kas parasti netiek segti. 

• Plānveida aprūpe: ikgadējā vakcinācija, attārpošana, pretblusu un pretērču līdzekļi.

• Iedzimtas vai hroniskas slimības: veselības problēmu ārstēšana, kas dzīvniekam bijušas diagnosticētas pirms polises iegādes.

• Profilaktiskas procedūras: zobu higiēna, sterilizācija vai kastrācija, ja tā nav medicīniski nepieciešama. 

Kā veidojas mājdzīvnieku apdrošināšanas cena?

Dzīvnieku apdrošināšanas izmaksas ir individuālas un atkarīgas no vairākiem faktoriem. Izvērtējot riskus, apdrošinātāji ņem vērā konkrētā mājdzīvnieka profilu, tāpēc mājdzīvnieku apdrošināšanas cena var ievērojami atšķirties.

1. Mājdzīvnieka suga un šķirne: dažām suņu un kaķu šķirnēm ir ģenētiska nosliece uz noteiktām slimībām, kas paaugstina apdrošināšanas risku. Piemēram, suņu šķirnēm kā franču buldogs vai mopis bieži ir elpceļu problēmas, savukārt lielo šķirņu suņiem, piemēram, vācu aitu suņiem, ir lielāks gūžu displāzijas risks. Apdrošinātāji šos statistiskos riskus iekļauj cenas aprēķinā.

2. Vecums: jaunākiem dzīvniekiem polises parasti ir lētākas. Daudzas kompānijas neapdrošina dzīvniekus, kas sasnieguši noteiktu vecumu, piemēram, 8–10 gadus, vai arī piemēro ievērojami augstākas prēmijas.

3. Veselības vēsture: ja mīlulim jau ir bijušas nopietnas veselības problēmas, tas var ietekmēt polises cenu vai segumu.

4. Dzīvesvieta (GEO faktors): arī dzīvnieka dzīvesvietai var būt nozīme. Veterināro pakalpojumu cenas lielākās pilsētās, piemēram, Rīgā, var būt augstākas nekā reģionos, un apdrošinātāji to var ņemt vērā, aprēķinot prēmiju.

5. Pašrisks un polises limits: lielāks pašrisks (summa, ko saimnieks sedz pats) samazinās ikmēneša maksājumu, savukārt augstāks gada limits (maksimālā summa, ko sedz apdrošinātājs) to palielinās.

Kā izvēlēties mīlulim piemērotāko polisi?

Piemērotākās suņa vai kaķa apdrošināšanas polises izvēle ir atkarīga no konkrētā mājdzīvnieka individuālajām vajadzībām un saimnieka finansiālajām iespējām. Lai pieņemtu pārdomātu lēmumu, iepriekš vērts veltīt laiku individuālo faktoru un apdrošināšanas kompāniju piedāvājuma izvērtēšanai.  

• Piedāvājumu salīdzināšana. Svarīgi ir izpētīt vairāku apdrošināšanas kompāniju piedāvājumus Latvijā. Uzmanība jāpievērš ne tikai cenai, bet arī seguma apjomam, limitiem un pašriska nosacījumiem.

• Rūpīga noteikumu izpēte. Ļoti būtiski ir veltīt laiku, lai iepazītos ar polises noteikumiem, īpaši ar sadaļu par izņēmumiem. Ir jāgūst pārliecība par to, kādos gadījumos apdrošināšana darbosies.

• Mīluļa individuālo risku novērtēšana. Jāizvērtē, vai suns ir ļoti aktīvs un pakļauts traumu riskam, vai šķirnes kaķim ir nosliece uz kādām specifiskām kaitēm. Atbildes uz šiem jautājumiem palīdz izvēlēties polisi ar atbilstošu segumu. Piemēram, aktīvam medību sunim apdrošināšana ar plašāku traumu segumu būs prioritāte.

Svarīgi jautājumi pirms lēmuma pieņemšanas

Pirms līguma parakstīšanas ir vērts noskaidrot atbildes uz dažiem praktiskiem jautājumiem, lai vēlāk izvairītos no pārpratumiem. 

• Iespēja brīvi izvēlēties veterināro klīniku: svarīgi noskaidrot, vai saimniekam ir atļauts brīvi izvēlēties jebkuru licencētu veterināro klīniku. Lielākā daļa apdrošinātāju Latvijā to ļauj, taču par šo nosacījumu vienmēr ir vērts pārliecināties.

• Vai pastāv “gaidīšanas periods”: jāpievērš uzmanība, vai polisei ir noteikts “gaidīšanas periods”. Tas ir laika posms (parasti 14–30 dienas) pēc līguma noslēgšanas, kura laikā netiek segtas izmaksas par slimībām. Traumu gadījumos segums visbiežāk stājas spēkā uzreiz. 

Kā praktiski notiek atlīdzības saņemšana? 

Izpratne par atlīdzības saņemšanas procesu ir viens no svarīgākajiem mājasdarbiem pirms polises iegādes. Latvijā visbiežāk tiek izmantots izmaksas kompensācijas modelis. Tas nozīmē, ka mājdzīvnieka saimnieks vizītes laikā klīnikā pilnībā apmaksā rēķinu no saviem līdzekļiem. 

Pēc tam apdrošinātājam tiek iesniegti nepieciešamie dokumenti – čeks vai rēķins, kā arī veterinārārsta slēdziens ar diagnozi un veiktajām manipulācijām. Balstoties uz šiem dokumentiem un polises noteikumiem, apdrošinātājs noteiktā laika posmā (piemēram, dažu dienu vai nedēļu laikā) pārskaita kompensāciju uz saimnieka bankas kontu, ieturot polisē noteikto pašriska daļu. 

Retāk sastopams, bet saimniekam daudz ērtāks ir tiešo norēķinu modelis, kur veterinārā klīnika, kurai ir sadarbības līgums ar apdrošinātāju, pati nosūta rēķinu apdrošināšanas kompānijai. Šādā gadījumā saimniekam uz vietas jāsedz tikai pašriska daļa. Pirms polises iegādes ir ieteicams noskaidrot, kuru modeli izmanto konkrētais apdrošinātājs un vai tam ir sadarbības klīniku tīkls. 

Mājdzīvnieka apdrošināšana – gudrs lēmums saimnieka sirdsmieram

Mājdzīvnieka veselības problēmas var radīt ne tikai emocionālu stresu, bet arī pamatīgu robu ģimenes budžetā. Pareizi izvēlēta dzīvnieku apdrošināšana ir veids, kā nodrošināt savam mīlulim labāko iespējamo medicīnisko aprūpi, neuztraucoties par finansiāliem ierobežojumiem.

Ja meklē citus noderīgus un izglītojošus rakstus par mājdzīvnieku aprūpi, ieskaties dinozoopasaule.lv! Savukārt kvalitatīvu un mūsdienīgu veterināro ārstēšanu mājdzīvniekiem nodrošinās pieredzējušie Dino Zoo veterināro klīniku speciālisti.